Zgodnie z Rekomendacją S wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego, standardowy wkład własny przy kredycie hipotecznym w Polsce wynosi 20%. Jest to wartość bazowa, która pozwala na uzyskanie najkorzystniejszych warunków marżowych oraz uniknięcie dodatkowych kosztów ubezpieczenia niskiego wkładu. W praktyce oznacza to, że przy zakupie nieruchomości za 500 000 PLN, kredytobiorca musi dysponować kwotą 100 000 PLN gotówki, która nie może pochodzić z innego kredytu.
Istnieje jednak dopuszczalna ścieżka obniżenia tego progu do 10%, pod warunkiem zastosowania dodatkowego zabezpieczenia. Banki wymagają wtedy ubezpieczenia brakującej części wkładu (do pełnych 20%), co przekłada się na nieco wyższą ratę miesięczną lub jednorazową opłatę przy uruchomieniu kredytu. Warto zaznaczyć, że nie wszystkie banki akceptują 10-procentowy udział własny, a ich oferta w takim przypadku jest zazwyczaj ograniczona do specyficznych produktów finansowych.